如果保险有“入门”一说，那么百万医疗肯定是首推的“入门保险”。众安推出第一款百万医疗险以后，各大公司纷纷效法，一时间百万医疗险成为主流，越来越多人购买。那么，百万医疗险究竟是一种什么样的保险呢？今天，星仔就跟大家聊一聊。
我们购买百万医疗险的初衷，是抵御生病带来的经济风险。这是因为，现行的社保制度下，医保只报销一部分的医疗费用，医保之外的费用则需要患者家庭一力承担。
所以，在了解百万医疗险之前，我们最好看一看，如果一个人生大病，究竟哪些费用医保可以报销，哪些费用只能自己掏腰包。
01
哪些治疗费医保不报销？
█医保目录外的费用
医保只能报销医保目录内（包括《医保药品目录》、《诊疗项目目录》、《医疗服务设施范围》）的费用。具体的疾病治疗中，患者可能会用到药品如自费药、特效药，医疗设备如PET、电子束CT，医疗服务如急救车费用、陪护费用等，这些费用都在医保目录之外，是不予报销的。
█低于起付线及超出封顶线的费用
每个地区的医保都设有起付线和封顶线，比如上海职工医保设有元的起付线标准，再比如北京职工医保，封顶线是50万，未达到起付线及超出的封顶线的费用，需要患者家庭自行负担。
█医保并不%报销
医保剩下可以报销的部分，也并不是%报销。比如上海职工医保，起付标准以上，最高支付限额以下的费用，只报销85%。
所以，我们可以将百万医疗险作为医保的补充来看待。百万医疗险主要应对的，也是社保外的特效药、进口药、高端诊疗技术等费用的补偿。
02
百万医疗险保障什么？
住院医疗是百万医疗险的核心保障，此外还包括门诊医疗的相关保障。
█住院医疗
引起住院的原因有很多，但是不管是疾病还是意外，住院产生的费用，在医保报销完以后，扣除掉免赔额（大部分百万医疗险的免赔额是1万元），剩下的费用都可以报销。
█门诊医疗
百万医疗险的门诊医疗责任主要包括特殊门诊和住院前后门急诊2项。
特殊门诊包含肾透析、癌症的放疗和化疗、器官移植抗排异、以及门诊手术（如白内障手术、脂肪瘤切除等）等治疗费。
住院前后门急诊一般是指住院前7天、后30天产生的门急诊费用。
上述的住院医疗和门诊医疗，是百万医疗险的核心保障内容，此外，很多百万医疗险也包含质子重离子、恶性肿瘤院外特定药等增值服务。
03
百万医疗险有什么优缺点？
百万医疗险作为医保的补充，在报销时几乎没有限制，这是它最大的优点。当然，作为一款医疗险，百万医疗险对投保人的健康要求较高，因此无法保证续保。
█百万医疗险的优点
不限住院原因：无论是疾病还是意外，住院治疗后的费用，经医保报销，扣除免赔额后都可以报销。
不限医保用药：医保目录外的用药，不管是进口药还是特效药，都可以%报销。
不限治疗手段：百万医疗不纠结患者的治疗手段，不管是ICU病房费、化疗费还是手术费，都可以报销。
增值服务：不少百万医疗险产品还要比较实用的增值服务，如费用垫付、外购药、就医绿色通道、质子重离子等。
█百万医疗险的缺点
免赔额高：大部分百万医疗险都设有一万元的免赔额，小毛小病引起的医疗费用，可能用不到百万医疗险这把“牛刀”。
不保证终身续保：百万医疗险对投保人的健康要求较高，不保证终身续保。目前市场上最长的保证续保时间是20年。
04
百万医疗险怎么买？
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