作者/加简成厨
编辑/大树
排版/加简成厨
最近经常听到身边人患了癌症的消息。
一个好友的父亲55岁，医院时，已经到了肝癌晚期；
一个女性朋友32岁，公司体检发现卵巢恶性肿瘤要马上手术；
一个朋友的哥哥44岁，公司创业刚上轨道却检查出脑动脉瘤……
疾病从来都是说来就来，从不放假也不过节。这几个朋友和他们的家庭，都因为癌症受到了不同程度的影响。
第一个朋友的父亲，年纪大没有商业保险。肝癌晚期只能靠药物化疗。要想效果好些，进口药物需要全自费，一天光化疗的花费就要1千块钱。
第二个女性朋友自己没买商业保险，只有公司的员工团体险，手术费用能报销，只是她生病期间几乎没有收入，家里的生活压力暴增。
第三个创业的哥哥，辞职创业初期配置了50万的重大疾病保险。家人一边积极为手术准备，一边在等待保险公司的理赔到账。
根据《中国肿瘤登记年报》的数据：
全国每6分钟就有1人被确诊为癌症，每天有人成为癌症患者，每7到8人中就有1人死于癌症。
患癌的人越来越多，但随着医疗技术的日益提高，多数早期以及某些中晚期的实体瘤，都是可以通过手术、化疗、放疗、靶向药物等方法治愈的。及早有效地治疗才是关键.
目前最有效的靶向疗法，价格昂贵没有纳入社保的报销范围。这个时候，重疾险确诊后马上理赔的意义便凸显出来了。
可见：面对癌症，钱虽然不是万能的，但关键的时候没有钱，真是万万不能啊！
那么。对于一个预算有限的成年人，重疾险的配置原则有哪些呢？
原则一：重疾险，一.定.要.买！
据统计，现代人从30岁到岁，患癌的机率超过了50%。成人面临的最大风险就是，万一得了重疾，不但不能履行家庭经济支柱的责任，还要源源不断地消耗家里的财务资源。而仅靠限制多、报销式的社保，保障力度明显不够。
重疾险的作用是，只要确诊患了保单上列明的疾病，就可以一次性获得理赔，没有规定资金的使用用途。
也就是说，理赔的钱怎么支配随你。可以用于疾病治疗、家庭开支，甚至不治病了拿钱去旅游，也是可以的。缴费的年限，选择期限最长的期限即可。
原则二：家庭支柱儿童老人
家庭主要经济支柱对整个家庭财务贡献最多，一定要优先于孩子购买重疾险。如果家庭经济支柱不倒，孩子和老人的健康还有成人的收入作为最后一道保障防线。如果家庭的经济支柱垮了，只能依靠外界力量了。
重疾险都一般会有年龄限制，超过50岁就不保或者保费极其昂贵，不如直接存钱了。
所以，成人尽早配置重疾险，不仅能节约保费，更是家庭保障中的第一道防线。
原则三：预算有限的情况下：足够保额保障时间疾病种类
大部分家庭的保费预算都有限，而保险的作用，正是利用杠杆给家庭添一份安全。在预算有限的情况下，第一要保证的是配置足够的保额，这点比保障时间的长度和疾病种类的多少更加重要。
治疗癌症，50万是目前的一般水平。因此，我们建议重疾险的保额至少应该有50万。土豪们要是觉得不够，买个几百万保险公司需要体检的哟。
保险公司发展到现在，重疾险已经是成熟度和同质化都很高的品，没有必要执着于某一款重疾险病种的多少。如果资金充足，选择保终身的类型，不用在疾病的多少上面纠结。
下面以一个32周岁的女性为栗子，来看看实际配置重疾险的一些小tips：
1、同样保障条件，选价格最便宜的
下面是网上找的几个消费型重疾险，都是按照50万的保额来对比的。
1号：终身型，20年缴，一年保费元。有20%保额的轻症赔付，最多可赔3次。
2号：终身型，无轻症赔付，年缴元。
3号：定期型，选保到80周岁，年缴元。
4号：终身型，轻症赔付20%，年缴元。
同样是20年期缴，50万的保额，4款产品的价格相差并不算很大。其中的第3款只保障到80周岁，价格不如最后一款便宜。1号贵，主要是有三次轻症赔付。而4号也有20%的轻症赔付。
因此，如果价格可以接受，4号的性价比高些。
2、预算不够可以选定期
除了终身型的重疾，定期型的重疾险可选的保障期限较多。比如3号产品，保到80岁时，价格并没有4号保终身的便宜。
但如果预算有限，选择只保到70周岁，价格只要元，一年就便宜了元。
如果预算有限，可以先选择这个方案，以后条件宽裕时再加保障。当然，只选择到60岁，只需要元，几乎便宜了一半。
3、灵活搭配终身型+定期型，更实惠
既然定期重疾比终身型便宜这么多，那么各买一部分的组合会便宜些么？答案是：不一定！
比如20万终身型+30万保到80岁的定期型。以刚才保费比较优惠的4号和3号搭配为例，保费要+=元/年，比直接买最后一款终身型还贵元/年。
但如果定期型只选择到60周岁，这样的组合只需要+==元，比直接买终身型还是便宜了元/年。
选择到70周岁需要元，比直接买终身型也便宜/年。如果怕年纪大了保险公司不保，部分终身型+部分定期是比较经济实惠的选择。
如果你问：有一天得了癌症要怎么办？
我只能说：人生太长，如果太多。别做预测，做好准备！
上面的栗子只是演示选择的方法，截图也只是纯粹给大家一个直观感受，买不买小编都没有半毛钱收的哟。大家真的要打赏，就来听大树老师的干货课吧！
↓
每周都有投资策略分析，一起来听课吧
预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇